首頁??>?縣政府工作部門 ?>?縣政府辦?>?法定主動公開內(nèi)容?>?金融風險防范
一,、基本概念介紹
（一）非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，即非法性,；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性,；三是“向不特定對象吸收資金”,，即社會性,。
1.非法性：“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會,、中國證監(jiān)會,，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款,、公開發(fā)行證券、公開募集基金,、銷售保險等）,，都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可。
2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息,。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益,。
3.社會性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,，不屬于非法集資。
（二）非法集資人的法律責任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪,。
《刑法》176條規(guī)定,，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑,，并處罰金,。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金,，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員,，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為,，在提起公訴前積極退贓退賠,，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰,。
《刑法》192條規(guī)定,，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資,，數(shù)額較大的,，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn),。
單位犯前款罪的,，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,，依照前款的規(guī)定處罰,。
《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責任主體的法律責任?！稐l例》第三十條規(guī)定：對非法集資人,，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的,，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè),，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書,；對其法定代表人或者主要負責人,、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款,。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任。第三十一條規(guī)定,，對非法集資協(xié)助人,，由處置非法集資牽頭部門給予警告,，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任,。
《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,，先清退集資資金,。
二、分類化行為介紹
（一）非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣,，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：
1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè),、各類交易場所或者平臺,、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金,；
2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán),、債權(quán)，募集基金,，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理,、虛擬貨幣,、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；
3.在銷售商品,、提供服務,、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣,、股權(quán),、實物等回報的形式吸收資金；
4.違反法律,、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定,，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息,；
5.其他涉嫌非法集資的行為,。
（二）四種常見手法
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,，許諾投資者高額回報,。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目,。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項目,，有的甚至組織免費旅游、考察等,，騙取社會公眾信任,。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,，聘請明星代言,、名人站臺，在各大廣播電視,、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告,、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進行社會捐贈等方式,，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙,。有些非法集資參與人,，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法,，不惜利用親情,、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言,，拉攏親朋,、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴大,。
（三）典型非法集資活動“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目,。以“新技術(shù)”,、“新革命”、“新政策”,、“區(qū)塊鏈”,、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來,，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺,。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球,。
第二步：造勢,。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,，比如新聞發(fā)布會,、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會,、體驗日活動,、知識講座等；組織集體旅游,、考察等,，贈送米面油、話費等小禮品,；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員,、明星合影,；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,，其場面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金,。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點,、分紅,，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,，而且比放在自己口袋里還安全,，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入,，集資金額越滾越大,。
第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸,。
（四）非法集資常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的,，通常采取以下手段騙取群眾信任。
1.裝點公司門面,，營造實力假象,。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照,、稅務登記等手續(xù),，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì),。這些公司或辦公地點高檔豪華,，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳,，或在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會,、知識講座，邀請名人,、學者和官員站臺造勢,，展示與領(lǐng)導合影及各種獎項，欺騙性更強,。
2.編造投資項目,，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā),、民間借貸,、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行,、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財,、財富管理、金融互助理財,、海外上市,、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保,、可回購,、低風險、高回報等,。
3.混淆投資概念,，加大識別難度。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市,，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市,；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品,；有的利用專賣、代理,、加盟連鎖,、消費增值返利、電子商務等新的經(jīng)營方式,，欺騙群眾投資,。
4.承諾高額回報，編造“致富”神話,。高利引誘,，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,，然后是拆東墻補西墻,，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金,，攜款潛逃。
（五）風險防范提示
（1）如遇以下情形向公眾集資的,，務必提高警惕
A,、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的,；
B,、以境外投資股權(quán)、期權(quán),、外匯,、貴金屬等為幌子的；
C,、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老,、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
D,、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子,，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的,；
E、以投資虛擬貨幣,、區(qū)塊鏈等為幌子的,；
F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
G,、在街頭,、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
H,、以組織考察,、旅游、講座等方式招攬老年群眾的,；
I,、“投資、理財”公司,、網(wǎng)站及服務器在境外的,；
J、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶,、境外賬戶繳納投資款的,。
（2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性,，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容,，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保,、無風險、高收益,、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容,。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目,，項目真實性,、資金的投向去向、獲取利潤的方式等,。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思,。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力,。
等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱,，先征求家人和朋友的意見,，拖延一晚再決定,。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹,、專家推薦,，不要被高利誘惑盲目投資。
（3）規(guī)避非法集資陷阱的“三要,、三不要”
一要理性,，不要僥幸。天上不會掉餡餅,，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅守理性底線，想想自己懂不懂,，比比風險大不大,，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看,，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！
二要穩(wěn)健，不要冒險,。高收益意味著高風險,，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸,！要合理評估自身承受能力,，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資,！
三要警惕,，不要盲目。“收益豐厚,、條件誘人,、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕,、警惕、再警惕,！多留個心眼兒,，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資,！
（4）謹慎投資,，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,，高收益意味著高風險,；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌,，記住天上不會掉餡餅,。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行,、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議,，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條,。四是注意保護個人信息,，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴,。