首頁(yè)??>?縣政府工作部門 ?>?縣政府辦?>?法定主動(dòng)公開內(nèi)容?>?金融風(fēng)險(xiǎn)防范
一,、基本概念介紹
（一）非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,，即非法性,；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,，即社會(huì)性,。
1.非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，國(guó)務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”（“一行”是中國(guó)人民銀行,，“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì),、中國(guó)證監(jiān)會(huì)，“一局”是外匯管理局）,。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券,、公開募集基金,、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可,。
2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息,。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
3.社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”,?！安惶囟▽?duì)象”即社會(huì)公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定,，未向社會(huì)公開宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資,。
（二）非法集資人的法律責(zé)任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規(guī)定,，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑,，并處罰金,。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠,，減少損害結(jié)果發(fā)生的,，可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192條規(guī)定,，以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的,，處三年以上七年以下有期徒刑,，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰,。
《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任,。《條例》第三十條規(guī)定：對(duì)非法集資人,，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款,。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人,、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。第三十一條規(guī)定，對(duì)非法集資協(xié)助人,，由處置非法集資牽頭部門給予警告,，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。
《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí),，先清退集資資金,。
二,、分類化行為介紹
（一）非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣,，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：
1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái),、農(nóng)民專業(yè)合作社,、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán),、債權(quán),，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，或者以從事各類資產(chǎn)管理,、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金,；
3.在銷售商品,、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中,，以承諾給付貨幣,、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金,；
4.違反法律,、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介,、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息,；
5.其他涉嫌非法集資的行為。
（二）四種常見手法
一是承諾高額回報(bào),。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項(xiàng)目,。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項(xiàng)目,，有的甚至組織免費(fèi)旅游,、考察等，騙取社會(huì)公眾信任,。
三是以虛假宣傳造勢(shì),。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言,、名人站臺(tái),，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,，制造虛假聲勢(shì),。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，有時(shí)采取類傳銷的手法，不惜利用親情,、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大,。
（三）典型非法集資活動(dòng)“四部曲”
第一步：畫餅,。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”,、“新革命”,、“新政策”、“區(qū)塊鏈”,、“虛擬貨幣”等為幌子,，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來,，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺,。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球,。
第二步：造勢(shì),。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),，比如新聞發(fā)布會(huì),、產(chǎn)品推介會(huì),、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng),、知識(shí)講座等,；組織集體旅游、考察等,，贈(zèng)送米面油,、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影,；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心,、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性,。
第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點(diǎn),、分紅，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動(dòng)員親友加入,，集資金額越滾越大。
第四步：跑路,。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,，甚至血本無歸。
（四）非法集資常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目的,，通常采取以下手段騙取群眾信任,。
1.裝點(diǎn)公司門面，營(yíng)造實(shí)力假象,。不法分子往往成立公司,，辦理工商執(zhí)照,、稅務(wù)登記等手續(xù),，貌似合法,，實(shí)則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華,，或宣傳國(guó)資背景,，或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場(chǎng)所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì),、知識(shí)講座,，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì),，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng),，欺騙性更強(qiáng)。
2.編造投資項(xiàng)目,，打消群眾疑慮,。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸,、房地產(chǎn)銷售,、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái),、財(cái)富管理,、金融互助理財(cái)、海外上市,、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目,，并且承諾有擔(dān)保、可回購(gòu),、低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)等。
3.混淆投資概念,，加大識(shí)別難度,。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市,；有的利用電子黃金,、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品,；有的利用專賣、代理,、加盟連鎖,、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式,，欺騙群眾投資,。
4.承諾高額回報(bào),，編造“致富”神話。高利引誘,，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門,。不法分子一開始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻,，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息,，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金,，攜款潛逃,。
（五）風(fēng)險(xiǎn)防范提示
（1）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕
A,、以“看廣告,、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；
B,、以境外投資股權(quán),、期權(quán)、外匯,、貴金屬等為幌子的,；
C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老,、“以房”養(yǎng)老等為幌子的,；
D、以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子,，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；
E,、以投資虛擬貨幣,、區(qū)塊鏈等為幌子的；
F,、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的,；
G、在街頭,、商場(chǎng),、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
H、以組織考察,、旅游,、講座等方式招攬老年群眾的；
I、“投資,、理財(cái)”公司,、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
J,、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的,。
（2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看,。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn),。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保,、無風(fēng)險(xiǎn),、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容,。三看經(jīng)營(yíng)模式,，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性,、資金的投向去向,、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體,。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律,。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類宣傳,，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見,，拖延一晚再?zèng)Q定,。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹,、專家推薦,，不要被高利誘惑盲目投資。
（3）規(guī)避非法集資陷阱的“三要,、三不要”
一要理性,，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅(jiān)守理性底線,，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大,，看看收益水平合不合實(shí)際,，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！
二要穩(wěn)健,，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),，還可能是投資騙局,，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力,，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿,，不冒險(xiǎn)投資！
三要警惕,，不要盲目,。“收益豐厚、條件誘人,、機(jī)會(huì)難得,、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕,、警惕,、再警惕！多留個(gè)心眼兒,，絕不要聽風(fēng)就是雨,，盲目“隨大流”投資！
（4）謹(jǐn)慎投資,，嚴(yán)防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”,、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),；二是不被小禮品打動(dòng),，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅,。三是要通過正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品,。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議,，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù),、欠條。四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示,，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴,。